聊城2022年贷款利率调整最新消息(2022年贷款利率调整最新消息山东)

聊城2022年贷款利率调整最新消息(2022年贷款利率调整最新消息山东)

近来,多家银行大幅度降低消费贷利率,并推出各种“促销”活动。

最“豪横”的工商银行,在某地一款消费用途的抵押贷中,活动后可以拿到的年化利率甚至已经低到了2.49%。纯信用贷“工银融e借”优惠后的的年化利率最低至3.75%。

要知道,6月20日,人民银行公布的一年期贷款市场报价利率(LPR)为3.7%。

不仅仅是工行,其他国有大行也悉数出动,加入到消费贷大降价的队伍中,最低年化利率都仅仅略高于一年期的LPR。

银行要消费贷大放水了吗?2021年,国有大行发力个人经营贷,直接推高了个人经营贷的规模。2022年,轮到消费贷暴涨了吗?

消金界调研后发现,消费贷利率降低的同时,门槛并没有降低,实际上,银行这波低利率消费贷对客户的资质要求还是很高的。

这种“定向放水”,能在多大程度上提升消费贷增量,目前还很难评价。

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银行“促销”

这并不是银行第一次促销降低消费的利率。

2020年上半年,银行业也降低过消费贷的利率。不过,这次消费贷利率大降的背景与之前却有很大的不同。

进入2022年,一年期LPR下调到3.7%,消费贷的利率也随之开始出现大幅下降。根据央行公布的数据,2022年3月,新发放住户其他消费贷款利率为7.68%,比年初和上年同期分别低67和41个基点。

消费贷整体利率的降低是趋势性的。

但与此同时,消费性贷款却持续减少。根据央行数据,个人消费贷的数据直到5月份才“转正”。

这意味着,银行达到“促销”的目的变得更难了。

我们先看一下“资金大户”们的利率优惠力度。

工商银行在某地的消费抵押贷,活动后的可以拿到的年化利率甚至低到了2.49%,最高也才3.3%。另一地方的工行房抵贷,消费用途5年期以内(含)按照一年期LPR+30BP执行,最终执行利率为4%,5年期以上按照五年期以上LPR+50BP执行。最终执行利率为4.95%。

整体上看,抵押消费贷的年化利率要远低于纯信用消费贷。

工商银行信用卡的个人信用消费贷款“工银融e借”,额度600至100万,贷款期限最长三年,优惠的年化利率最低至3.75%。

虽然是优惠年化利率,肯定不会很多人能够拿到,但3.75%年化利率的纯信用贷,仅仅比目前一年期的LPR高0.05个百分点,这样的低利率也只有工商银行了。

紧随其后的是中国银行

中国银行的消费贷产品“中银E贷”与“随心智贷”,在多地分行进行利率优惠活动,年化利率3.9%起。其中中银E贷最高额度20万,有效期12个月,随心智贷最高额度30万,最长有效期36个月,单笔贷款最长期限12个月。

除了利率优惠,还有抽奖得微信立减金的活动,实际的贷款利率有可能更低。

建设银行的个人消费贷产品“快贷”和“建易贷”,近期也推出优惠利率。纯线上的“快贷”年化利率4%起,额度最高20万。纯信用贷“建易贷”年华利率4%起,最高额度30万,额度有效期限36个月。

其他大行的地方分行,也在与地方大数据中心、公积金中心进行合作之后,推出年化利率很低的个人消费贷。

农业银行的“网捷贷”,在某地与公积金直连以后,缴存了住房公积金的客户申请“网捷贷”年化利率最低4%。

邮储银行南宁分行的“优享贷”年化利率最低3.7%,高平支行非房贷消费贷一年期利率为4.2%,大连分行的公积金消费贷年化利率为4.61%。

交通银行海南省分行,在海易办App“金椰分”平台上推出的线个人消费贷款产品——惠民贷,额度最高可达50万,年利率最低可至3.85%。

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门槛并未降低

这样的消费贷利率确实是很有吸引力的,乍一看银行要消费贷大放水了,这时候似乎是借钱的好时机。

但消金界注意到,大部分人可能都享受不到这样低利率的消费贷。实际上,银行这波低利率消费贷对客户的资质要求比较高。

以建设银行“建易贷”优惠利率在某地对用户要求为例,该分行将优惠利率面向的客户群体分为六大类,分别为:

1.政府机构及事业单位类;

2.金融行业:金融监管及银行机构;

3.卫生行业:省市重点医院区域知名度高、收益稳定的二级甲等(含)以上医院;

4.教育行业:全日制普通高等院校,公立高中、初中、小学、幼儿园;省市级重点民办小学、初中、高中学校、幼儿园;

5.集团类客户:铁路、电信、电力、烟草、水利、航空、燃气等行业集团总部及其省、市级分支机构;

6. 其他特殊类:未在上述范围内,但客户群体优质、收入稳定,管理规范,且与该行保持长期合作关系对公优质单位。

而中国银行中银E贷与随心智贷的利率优惠则主要面向“受邀客群”。受邀客群包括中行优质代发薪客户、房贷客户、理财客户、公积金缴存客户、部分地区社保缴存客户。

交通银行惠民贷在海南3.85%的最低优惠,则是面向医生、教师等公积金缴纳客户。

邮储银行南宁分行的年化利率低至3.7%的“优享贷”,贷款对象为政府机关、事业单位、医院、学校、等任职职工。

农业银行“网捷贷”利率优惠活动适用对象为缴存公积金的机关事业单位、农行个人贵宾客户、房贷客户、代发工资客户。

因此,这次银行降低消费贷利率更像是在进行一次“定向放水”。

当然也有例外——“觉悟”一直很高的工商银行出手较“大方”。

工行的“工银融e借”面向“新市民”群体推出了优惠利率,在重点区域、行业和企业就业的新市民客户,可享受年化利率最低至3.99%的优惠利率。目前该功能在全国超过200个城市上线。

在北京、广州、深圳、武汉、杭州、成都、西安、南京等8个吸纳新市民就业较多的城市,支持新就业大学生等“职场小白”,线下申请工银融e贷。

但也要综合参考缴存公积金、缴纳社保、缴纳个税、工行金融资产、使用工行卡日常消费等多个新市民常用场景。

在LPR降低的背景下,银行通过“定向放水”,加大消费贷投放,增加业务规模的同时,也意在激发居民的消费需求。

但目前的消费市场仍然受疫情的极大影响,3月份以来的疫情,提升了不仅上海地区,还有其他各大城市的警惕性,疫情管控措施均有不同程度升级,这些客观上减缓了消费的恢复。消费贷的有效需求也必然受到抑制。

这也许是为何银行选择“定向”放水——扩大消费信贷的同时,也不得不考虑风险。

只是定向放水的效果能有多大呢?疫情之下,在存量客户中能激发多大的有效需求呢?实际效果还很难说。

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