建行银行房贷利率2020调整(2020建行房贷利率下调)

中国的第三支柱养老金融产品越来越丰富了,4月21日刚宣布推出个人养老金,5月13日又传来好消息,四大国有商业银行(工行农行中行建行)即将推出特定养老储蓄业务。

那么,特定养老储蓄业务(简称“养老储蓄”)与目前银行的定期存款有什么不同呢?利率会不会比现在的定期存款高?

建行银行房贷利率2020调整(2020建行房贷利率下调)

养老储蓄是针对全国居民开放的,目的是丰富我国的第三支柱养老金融产品,满足低风险偏好居民的养老需求。所以,它与银行现存的定期存款肯定会存在不同之处。总的来看,养老储蓄在存款品种、存款期限、存款利率、付息方式等方面,与普通的定期存款会有较大的区别。具体分析如下:

一、存款品种不同

从广义上来看,银行定期存款可分为5个品种,分别是整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便。

而四大国有商业银行即将推出的特定养老储蓄,在产品品种上更少,只有3个品种,分别是整存整取、零存整取和整存零取。

建行银行房贷利率2020调整(2020建行房贷利率下调)

二、存款期限不同

银行的定期存款在期限上分为6种,分别是3个月、半年、1年、2年、3年、5年。而养老储蓄因为针对养老需求的,所以在期限上偏向长期,有5年、10年、15年和20年4个期限。

因此,从产品期限上来看,养老储蓄最长期限长达到20年,是目前银行定期存款最长期限5年期的4倍,这么长的期限,是目前传统存款产品所没有的。

三、存款利率不同

按照银行定期存款定价的特点来看,存期越长,利率越高。例如,2年期限的定期存款利率要高于1年期限的,3年期限的定期存款利率要高于2年期限的(说明:5年期限的定期存款利率不一定高于3年期限的定期存款利率)。

因此,养老储蓄的存款期限从5年开始,最长达到20年,所以它的存款利率肯定要比银行定期存款利率高,也会高于目前的大额存单利率。有专家预测说,养老储蓄的存款利率大约会与长期限的储蓄国债相当,或者略高于长期限的储蓄国债利率。2022年5年期限的凭证式储蓄国债的利率是3.52%。

建行银行房贷利率2020调整(2020建行房贷利率下调)

四、付息方式不同

银行定期存款的付息方式是到期一次性还本付息的,定期存款没有定期之前,允许进行一次的部分提前支取,但提前支取的那部分资金按活期利率计付利息。

养老储蓄因为是针对养老而开发的金融产品,因而在付息方式上要比定期存款更为灵活,会按周期进行付息,例如按月付息、按季付息、按年付息等。

另外,有2个事项需要说明:

1.养老储蓄在未到期时会按周期进行付息,因而实际存款利率会高于账户存款利率,这一点有利于参与养老储蓄的客户。

2.养老储蓄与银行存款产品,所以是保本保息,也是受存款保险制度保护的,大家可放心储蓄。

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