贷款年化利率与年利率有什么区别(贷款年利率和年化率的区别)

前段时间,一朋友突然问我,为啥某某银行近期的产品打折后利率这么低??年化利率竟然只有百分之二点几,他看完心动得不行。我当时听他说完就感觉不对劲,自己和银行打交道这么些年,啥贷款利率我还不清楚,这么低的利率,肯定不可能!于是我让他发来一张产品介绍图,整篇的费率瞬间就说明了一切。费率可不等于利率。看似年化二点几的费率,和年化四点多的正常利率贷款没啥区别!

首先说说什么是利率?

利率是指一定时期内利息借贷资本总额的比率,一般有年利率、月利率、日利率。我们常见的年化多少多少,都是年化利率。它是一年期利息总额与本金的百分比。

什么是费率呢?

现在很多短期借贷产品,都会使用费率进行利息的计算,它相当于借取一笔资金后每日/每月付出的手续费,费率一般采用固定的计算比例,当你借出一笔钱后,每日/每月便会付出固定的手续费,直到合同到期还款或是提前还款结清为止。

费率的坑在哪里?

费率一词往往被用于各种消费金融产品中,它简单直接,便于计算,听起来也低得让人心动。但这其实是利用了人们对金融知识的不了解。利率则在贷款中往往牵涉到复利,它计算起来就麻烦了许多。曾经也有许多人对我说,他们根本看不懂这些计算公式,所以看见哪个年化低就选哪个,最后就掉坑里了。

贷款中,使用费率的产品一般按每月/每日收取固定的手续费,有的产品允许提前还款,但并不会减少后续的手续费;有的产品允许提前还款,但会收取违约金。而使用利率计算的借贷产品,往往利息会随本金的减少而减少,过了规定的时期后提前还款并无其它费用。因此血多人被年化费率迷惑了双眼,殊不知年化费率的利息接近同等年化利率的两倍!

在进行年化费率和年化利率对比时,大家可以用一个小公式:年化利率=年化费率×1.85

因为年化费率所缴纳的费用接近于同等年化利率利息的1.85倍,所以大家再看见年化费率时,乘个1.85就知道它相当于多少年化利率啦!

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