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稳定币是一种与另一种资产挂钩的加密资产,例如法定货币或贵金属。稳定币旨在维持相对稳定的价格,以便用户避免加密市场中常见的波动风险。

稳定币分为三种类型:法币支持、加密支持和算法支持。法定货币支持的稳定币,如 BUSD,与传统法定货币挂钩。他们通过保留可兑换稳定币的法定储备来保持挂钩。加密支持的稳定币(例如 DAI)对其代币进行过度抵押以考虑加密价格波动,算法稳定币无需储备即可控制供应。

由于它们的实际用途和庞大的市值,监管机构开始仔细研究稳定币。一些政府甚至正在创建自己的货币以保持对货币的控制。

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介绍

加密货币不仅仅与波动性有关。事实上,其中一些是专门为维持固定价格而设计的:稳定币。在一个硬币和代币可能在一夜之间崩溃的行业中,对将区块链优势与追踪更稳定商品的能力相结合的货币有着巨大的需求。如果您在交易或投资时还没有开始使用稳定币,那么值得更多地了解它们以及它们带来的好处和缺点。

什么是加密货币中的稳定币?

稳定币是跟踪法定货币或其他资产价值的数字资产。例如,您可以购买与美元、欧元、日元甚至黄金和石油挂钩的代币。稳定币允许持有者锁定盈亏,并在点对点区块链网络上以稳定的价格转移价值。

比特币 (BTC)、以太币 (ETH) 和其他山寨币在历史上一直不稳定。虽然这为投机提供了许多机会,但它确实有缺点。波动性使得使用加密货币进行日常支付变得具有挑战性。例如,商家可能一天拿 5 美元的 BTC 买一杯咖啡,但第二天发现他们的 BTC 价值减少了 50%。这使得计划和运营业务变得具有挑战性。

以前,加密货币投资者和交易者无法在不将加密货币转换回法定货币的情况下锁定利润或避免波动。稳定币的创建为这两个问题提供了一个简单的解决方案。今天,您可以使用 BUSD 或 USDC 等稳定币轻松进出加密货币波动。

稳定币如何运作?

创造一种追踪另一种商品价格或价值的硬币需要一种挂钩机制。有多种方法可以做到这一点,并且大多数依赖于另一种资产作为抵押品。一些方法被证明比其他方法更成功,但仍然没有保证挂钩这样的东西。

法币支持的稳定币

法定支持的稳定币保留法定货币,例如美元或英镑,作为储备。例如,每个BUSD都由作为抵押品的真实美元支持。然后,用户可以以固定汇率从法定货币转换为稳定币,反之亦然。如果代币的价格偏离标的法币,套利者将迅速将价格带回固定汇率。

假设 BUSD 的交易价格高于 1 美元。套利者将美元兑换成 BUSD 并在市场上以更高的价格出售。这增加了待售 BUSD 的供应量,并将价格再次降至 1 美元。如果 BUSD 的交易价格低于 1 美元,交易者购买 BUSD 并将其转换为美元。这增加了对 BUSD 的需求,使其价格回升至 1。

加密支持的稳定币

加密支持的稳定币的工作方式与法定支持的稳定币类似。但是,我们没有使用美元或其他货币作为储备,而是使用加密货币作为抵押品。由于加密货币市场高度波动,加密货币支持的稳定币通常会超额抵押储备金,以应对价格波动。

加密支持的稳定币使用智能合约来管理铸造和燃烧。这使得流程更加可靠,因为用户可以独立审计合同。但是,一些由加密货币支持的稳定币由去中心化自治组织(DAO) 运营,社区可以投票支持项目的变更。在这种情况下,你将不得不参与其中,或者只是相信 DAO 会做出最好的决定。

让我们看一个例子。要铸造 100 美元与美元挂钩的 DAI,您需要提供 150 美元的加密货币,以 1.5 倍抵押品工作。一旦你有了你的 DAI,你就可以随心所欲地使用它。你可以转移它,用它投资,或者干脆保留它。如果您想要收回抵押品,则需要偿还 100 DAI。但是,如果您的抵押品低于某个抵押品比率或贷款价值,它将被清算。

当稳定币低于 1 美元时,会为持有者创建激励措施,以返还其稳定币作为抵押品。这减少了代币的供应,导致价格回升至 1 美元。当它高于 1 美元时,会激励用户创建代币,增加其供应量并降低价格。DAI 就是一个例子,但所有加密支持的稳定币都依赖博弈论和链上算法的组合来激励价格稳定。

算法稳定币

算法稳定币通过消除对储备金的需求采取了不同的方法。相反,算法和智能合约管理已发行代币的供应。这种模型比加密货币或法定支持的稳定币要少得多,并且要成功运行更具挑战性。

从本质上讲,如果价格低于其追踪的法定货币,算法稳定币系统将减少代币供应。这可以通过锁定质押、销毁或回购来完成。如果价格超过法定货币的价值,新的代币就会进入流通以降低稳定币的价值。

稳定币有什么优势?

稳定币是投资者、交易者和加密货币用户的多功能且强大的工具。他们的主要优势包括:

1. 稳定币可用于日常支付。商店、企业和个人都重视稳定性。由于高波动性,加密货币尚未广泛用于支付处理。大型稳定币有维持挂钩的记录,使其适合日常使用。

2. 稳定币具有基于区块链的优势。您可以向全球任何拥有兼容加密钱包(可以在几秒钟内免费创建)的人发送稳定币。双花和虚假交易也几乎不可能发生。这些品质以及更多品质使稳定币具有难以置信的多功能性。

3. 交易者和投资者可以使用稳定币来对冲他们的投资组合。 将一定比例的投资组合分配给稳定币是降低整体风险的有效方法。您的整个投资组合将更能抵抗市场价格波动,并且您手头也将有资金以防万一出现好机会。您还可以在市场低迷期间出售加密货币换取稳定币,然后以较低的价格回购(即做空)。稳定币让您可以方便地进入和退出头寸,而无需将资金从链下拿走。

稳定币的缺点是什么?

尽管它们有可能支持广泛采用加密货币,但稳定币仍然存在局限性:

1. 不保证稳定币保持挂钩。虽然一些大型项目有良好的业绩记录,但也有许多项目失败了。当稳定币在维持其挂钩时不断出现问题时,它可能会大幅贬值。

2. 缺乏透明度。并非所有稳定币都发布全面的公共审计,许多稳定币只提供定期证明。私人会计师代表稳定币发行人进行这些工作。

3. 法币抵押的稳定币通常比其他加密货币更加中心化。中央实体持有抵押品,也可能受到外部金融监管。这使他们能够显着控制代币。您还需要相信发行人拥有他们要求的准备金。

4. 加密抵押和非抵押代币严重依赖其社区来运作。在加密项目中拥有开放的治理机制是很常见的,这意味着用户在每个项目的开发和运行中都有发言权。因此,您需要参与或信任开发人员和社区以负责任地运行项目。

稳定币用例

让我们更深入地了解市场上两种流行的稳定币:BUSD 和 DAI。

法币支持的稳定币:Binance USD (BUSD)

BUSD 是由 Paxos 创建的美元支持的稳定币,并得到 Binance 的品牌支持。它得到了纽约州金融服务部的批准,并且定期证明确认法定储备与 BUSD 的供应量相等。通过 Paxos 的网站,您可以直接铸造新的 BUSD 或销毁 BUSD 作为底层抵押品。这种机制允许套利使 BUSD 成功锚定。

加密支持的稳定币:MakerDAO (DAI)

DAI 是一种加密支持的稳定币,可在以太坊上追踪美元。该代币由持有治理代币 MKR的MakerDAO社区管理。您可以使用 MKR 来创建和投票以更改项目的提案。DAI 被过度抵押以应对加密货币的波动性,用户进入抵押债务头寸 (CDP) 来管理他们的抵押品。整个过程通过智能合约运行。

稳定币是否受到监管?

稳定币因其独特的法定货币和加密货币组合而引起了全球监管机构的兴趣。由于它们旨在维持稳定的价格,因此它们对于投机以外的其他原因很有用。它们还可以廉价而快速地在国际上转移。一些国家甚至正在尝试创建自己的稳定币。由于稳定币是一种加密货币,它很可能与您当地管辖范围内的加密货币受到相同的监管。发行具有法定储备的稳定币也可能需要监管部门的批准。

写在最后:

现在很难找到在某个时候没有持有稳定币的投资者或交易者。稳定币通常存放在加密货币交易所中,以便交易者可以快速利用新的市场机会。正如我们所讨论的,它们对于进入和退出头寸也非常有用,而无需兑现成法定货币。除了交易和投资外,稳定币还可以用于支付、全球转账或通过在 DeFi 生态系统中抵押获得被动收入。

尽管它们是加密货币不可或缺的一部分,并促成了新金融系统的创建,但您不应低估风险。我们已经看到了锚定失败、储备金缺失和诉讼问题的稳定币项目。因此,尽管稳定币是一种非常通用的工具,但不要忘记它们仍然是一种加密货币并具有类似的风险。您可以通过分散投资组合来降低风险,但请确保在投资或交易之前进行自己的研究,并且不要投资超过您可以承受的损失。

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